全局謀劃，向新而行
中信銀行創(chuàng)新探索科技金融這篇大文章
中信銀行創(chuàng)新探索科技金融這篇大文章
更新時間：2024/9/12 15:42:16 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
當前，世界百年未有之大變局正加速演進，科技創(chuàng)新成為其中的關鍵變量。無論是新興技術的研發(fā)，還是科技成果的轉化，或是現(xiàn)代化產業(yè)體系的建設，都需要以金融發(fā)展與科技創(chuàng)新的有機耦合作為強有力的支撐。誰下好了科技創(chuàng)新這步先手棋，誰就能占領先機、贏得優(yōu)勢。
某半導體科技前沿技術開發(fā)企業(yè)，長期聚焦被國外機構壟斷的高性能模擬和混合信號芯片卡脖子領域，推進技術研發(fā)和國產替代進程，其產品廣泛應用于工業(yè)自動化、通信設備、醫(yī)療儀器等行業(yè)。在充滿挑戰(zhàn)和機遇并存的重要發(fā)展階段，產品研發(fā)和企業(yè)發(fā)展離不開大量資金的持續(xù)注入。經過深入論證和探討，中信銀行圍繞科技企業(yè)需求，通過引入股權投資資金，提供貸款、現(xiàn)金管理和私行服務，為其量身定制專項服務方案，助力其度過關鍵結點，提升技術研發(fā)和產業(yè)落地步伐，共同呵護創(chuàng)新之花綻放。
乘勢而上，堅定不移落實國家戰(zhàn)略部署
在新一輪科技革命和產業(yè)變革中，我國已踏上建設科技強國的新征途。發(fā)展科技金融既是政治任務和社會責任，也是金融機構看清產業(yè)向新、政策革新、企業(yè)創(chuàng)新的時代大勢后的主動選擇。
作為一家擁有紅色基因的國有金融企業(yè)，中信銀行把貫徹國家創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，引導金融資源向實體經濟和科技創(chuàng)新領域集聚，精準滴灌科技型企業(yè)作為初心己任，在持續(xù)探索金融服務科技企業(yè)創(chuàng)新模式上攻堅克難、乘勢而上。專精特新“小巨人”企業(yè)服務覆蓋度近七成，為培育新質生產力注入了金融“活水”。
全局謀劃，向新而行。中信銀行首創(chuàng)投貸聯(lián)動“積分卡”審批模式，優(yōu)化科技因素得分，從評估財務“三張報表”到評估創(chuàng)新要素“第四張報表”，為數(shù)千家科技企業(yè)提供資金“及時雨”。此外，中信銀行還將創(chuàng)新要素納入風險評級模型，新模型上線后某頭部ITC科技企業(yè)可獲得授信額度大幅增加，科技創(chuàng)新“關鍵變量”轉化為“最大增量”， 在推動高水平科技自立自強、助力突破“卡脖子”技術方面扮演了重要的助推器角色。
精準滴灌，價值領航。中信銀行聚焦重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，將金融服務融入國家科技政策戰(zhàn)略鏈條，深度參與專精特新、創(chuàng)新積分制等專項工作，推動創(chuàng)新鏈、產業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，為實體經濟提供更加高效適配的資金和服務支持。2023年度國家科學技術進步獎獲獎企業(yè)中，中信銀行服務覆蓋度近50%；2023年清科最具投資價值硬科技企業(yè)榜單中，中信銀行服務覆蓋度超過60%。
行動有力，使命必達。今年4月，人行聯(lián)合科技部等推出科技創(chuàng)新再貸款，中信集團和銀行黨委高度重視，第一時間謀篇布局，一個月內實現(xiàn)滿足再貸款要求的貸款投放數(shù)千萬元。截至目前已在深圳、南京、杭州、合肥、鄭州、寧波、武漢等區(qū)域實現(xiàn)再貸款首單或股份制銀行首單項目落地，以專業(yè)服務與“首貸”企業(yè)在推動科技創(chuàng)新的道路上并肩同行。
蓄勢而進，多點布局筑牢高質量發(fā)展根基
不同于傳統(tǒng)企業(yè)，科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展模式普遍具有輕資產、高技術、高成長、高不確定性等特征，加之缺少傳統(tǒng)抵質押物，導致其融資需求、金融服務需求與傳統(tǒng)金融服務體系的供給存在一定的錯位。
解決科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題無疑是寫好科技金融這篇大文章的關鍵一環(huán)。中信銀行聚焦全周期、全產品、全方位，提升金融供給質量，賦能實體經濟高質量發(fā)展，打造了專項考核、專業(yè)審批、專職盡職免責、專業(yè)風險評級、專門資源保障、專屬產品創(chuàng)新“六專機制”，推動科技金融賽道建設全面提速。
在機構設置上，總行和12家分行設立科技金融中心，遴選近200家科技金融先鋒軍支行，打造專業(yè)化敏捷體系。
在產品創(chuàng)新上，中信銀行基于資本市場九大類產品體系，疊加基于機器學習模型的“火炬貸”、全線上產品“科創(chuàng)e貸”、聚焦高校院所的“科技成果轉化貸”，服務科技人才的“科創(chuàng)個人信用貸”等科技金融特色產品，以及各區(qū)域屬地化專項產品，推出服務科技企業(yè)全生命周期產品組合，致力于為各類科技主體提供全鏈條、全生命周期的綜合金融服務。
例如，針對某卡脖子領域特種潤滑材料企業(yè)輕資產、高成長性等特點，中信銀行在企業(yè)科技成果轉化的關鍵時點及時響應，為企業(yè)及其核心技術人員提供數(shù)千萬元融資，為企業(yè)提供痛點融資，助力“新質生產力”加速釋放。
在風險控制上，中信銀行在科技金融領域深入貫徹行業(yè)研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源配置“五策合一”，堅持投研驅動，在提升業(yè)務人員信貸能力的基礎上釋放科技金融業(yè)務的生產力，以專業(yè)服務嚴守金融安全底線，為科技與金融“雙向奔赴”保駕護航。
聚勢而強，融商融智推進“科產融”融合互促
發(fā)展科技金融，不能僅靠單打獨斗，更要學會“借力”。中信銀行在創(chuàng)新探索科技金融這篇大文章時，不斷發(fā)揮體系引領、投行驅動、多元生態(tài)、協(xié)同聯(lián)動 “四大支撐”，持續(xù)推進科技金融業(yè)務發(fā)展，提升對科技企業(yè)支持力度，打造了差異化、特色化的科技金融“中信范式”。
精準拓圈強鏈。中信銀行強化與政府部門戰(zhàn)略對接，為科技企業(yè)提供全方位政策支持；加強與要素市場合作，從政策端助力客戶資本運作；探索科研院所合作模式，與高校院所推進科技成果轉化融資，將服務鏈條向更早、更硬企業(yè)延伸。
協(xié)同優(yōu)勢賦能。作為中信集團旗下最大的金融子公司，中信銀行匯集集團內優(yōu)勢資源成立投行子委員會及18個區(qū)域分會，整合集團內股權投資平臺成立中信股權投資聯(lián)盟，不斷完善協(xié)同聯(lián)動頂層設計。遵循“一個中信，一個客戶”原則，發(fā)揮集團金融“全牌照”優(yōu)勢，“股債貸保”聯(lián)動，形成“投研-投資-投行-商行”接力式服務方案。
打造專屬服務。在資金資源方面，深化與私募創(chuàng)投、產業(yè)資本等主體合作，助力“投早、投小、投長期、投硬科技”，圍繞科技創(chuàng)新高地，支持“卡脖子”和鑄長板領域關鍵企業(yè)。在渠道資源方面，與咨詢公司、評估公司、律師事務所、會計師事務所等協(xié)同聯(lián)動，為科技主體提供公司治理、稅務籌劃、投融資策略、資本運作，以及股東財富管理等“金融+咨詢”全方位專業(yè)服務。
例如，在某半導體掩模版國產替代頭部企業(yè)在上市關鍵融資之際，中信銀行引薦投資機構助力企業(yè)充實壯大資本實力，并提供關鍵信貸支持，作為其主要合作銀行，助力企業(yè)科創(chuàng)板成功上市。一家家科技企業(yè)在中信銀行的陪伴中成長，“做科技企業(yè)的首問金融機構”逐漸有了具象化表達。
后續(xù)，中信銀行將繼續(xù)堅定落實黨中央決策部署，堅守金融初心，踐行金融使命，圍繞服務實體經濟的核心任務，主動擔當，積極破局，做好科技金融“大文章”，積極培育金融新質生產力，為現(xiàn)代化產業(yè)體系建設貢獻中信力量。
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某半導體科技前沿技術開發(fā)企業(yè)，長期聚焦被國外機構壟斷的高性能模擬和混合信號芯片卡脖子領域，推進技術研發(fā)和國產替代進程，其產品廣泛應用于工業(yè)自動化、通信設備、醫(yī)療儀器等行業(yè)。在充滿挑戰(zhàn)和機遇并存的重要發(fā)展階段，產品研發(fā)和企業(yè)發(fā)展離不開大量資金的持續(xù)注入。經過深入論證和探討，中信銀行圍繞科技企業(yè)需求，通過引入股權投資資金，提供貸款、現(xiàn)金管理和私行服務，為其量身定制專項服務方案，助力其度過關鍵結點，提升技術研發(fā)和產業(yè)落地步伐，共同呵護創(chuàng)新之花綻放。
乘勢而上，堅定不移落實國家戰(zhàn)略部署
在新一輪科技革命和產業(yè)變革中，我國已踏上建設科技強國的新征途。發(fā)展科技金融既是政治任務和社會責任，也是金融機構看清產業(yè)向新、政策革新、企業(yè)創(chuàng)新的時代大勢后的主動選擇。
作為一家擁有紅色基因的國有金融企業(yè)，中信銀行把貫徹國家創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，引導金融資源向實體經濟和科技創(chuàng)新領域集聚，精準滴灌科技型企業(yè)作為初心己任，在持續(xù)探索金融服務科技企業(yè)創(chuàng)新模式上攻堅克難、乘勢而上。專精特新“小巨人”企業(yè)服務覆蓋度近七成，為培育新質生產力注入了金融“活水”。
全局謀劃，向新而行。中信銀行首創(chuàng)投貸聯(lián)動“積分卡”審批模式，優(yōu)化科技因素得分，從評估財務“三張報表”到評估創(chuàng)新要素“第四張報表”，為數(shù)千家科技企業(yè)提供資金“及時雨”。此外，中信銀行還將創(chuàng)新要素納入風險評級模型，新模型上線后某頭部ITC科技企業(yè)可獲得授信額度大幅增加，科技創(chuàng)新“關鍵變量”轉化為“最大增量”， 在推動高水平科技自立自強、助力突破“卡脖子”技術方面扮演了重要的助推器角色。
精準滴灌，價值領航。中信銀行聚焦重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，將金融服務融入國家科技政策戰(zhàn)略鏈條，深度參與專精特新、創(chuàng)新積分制等專項工作，推動創(chuàng)新鏈、產業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，為實體經濟提供更加高效適配的資金和服務支持。2023年度國家科學技術進步獎獲獎企業(yè)中，中信銀行服務覆蓋度近50%；2023年清科最具投資價值硬科技企業(yè)榜單中，中信銀行服務覆蓋度超過60%。
行動有力，使命必達。今年4月，人行聯(lián)合科技部等推出科技創(chuàng)新再貸款，中信集團和銀行黨委高度重視，第一時間謀篇布局，一個月內實現(xiàn)滿足再貸款要求的貸款投放數(shù)千萬元。截至目前已在深圳、南京、杭州、合肥、鄭州、寧波、武漢等區(qū)域實現(xiàn)再貸款首單或股份制銀行首單項目落地，以專業(yè)服務與“首貸”企業(yè)在推動科技創(chuàng)新的道路上并肩同行。
蓄勢而進，多點布局筑牢高質量發(fā)展根基
不同于傳統(tǒng)企業(yè)，科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展模式普遍具有輕資產、高技術、高成長、高不確定性等特征，加之缺少傳統(tǒng)抵質押物，導致其融資需求、金融服務需求與傳統(tǒng)金融服務體系的供給存在一定的錯位。
解決科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題無疑是寫好科技金融這篇大文章的關鍵一環(huán)。中信銀行聚焦全周期、全產品、全方位，提升金融供給質量，賦能實體經濟高質量發(fā)展，打造了專項考核、專業(yè)審批、專職盡職免責、專業(yè)風險評級、專門資源保障、專屬產品創(chuàng)新“六專機制”，推動科技金融賽道建設全面提速。
在機構設置上，總行和12家分行設立科技金融中心，遴選近200家科技金融先鋒軍支行，打造專業(yè)化敏捷體系。
在產品創(chuàng)新上，中信銀行基于資本市場九大類產品體系，疊加基于機器學習模型的“火炬貸”、全線上產品“科創(chuàng)e貸”、聚焦高校院所的“科技成果轉化貸”，服務科技人才的“科創(chuàng)個人信用貸”等科技金融特色產品，以及各區(qū)域屬地化專項產品，推出服務科技企業(yè)全生命周期產品組合，致力于為各類科技主體提供全鏈條、全生命周期的綜合金融服務。
例如，針對某卡脖子領域特種潤滑材料企業(yè)輕資產、高成長性等特點，中信銀行在企業(yè)科技成果轉化的關鍵時點及時響應，為企業(yè)及其核心技術人員提供數(shù)千萬元融資，為企業(yè)提供痛點融資，助力“新質生產力”加速釋放。
在風險控制上，中信銀行在科技金融領域深入貫徹行業(yè)研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源配置“五策合一”，堅持投研驅動，在提升業(yè)務人員信貸能力的基礎上釋放科技金融業(yè)務的生產力，以專業(yè)服務嚴守金融安全底線，為科技與金融“雙向奔赴”保駕護航。
聚勢而強，融商融智推進“科產融”融合互促
發(fā)展科技金融，不能僅靠單打獨斗，更要學會“借力”。中信銀行在創(chuàng)新探索科技金融這篇大文章時，不斷發(fā)揮體系引領、投行驅動、多元生態(tài)、協(xié)同聯(lián)動 “四大支撐”，持續(xù)推進科技金融業(yè)務發(fā)展，提升對科技企業(yè)支持力度，打造了差異化、特色化的科技金融“中信范式”。
精準拓圈強鏈。中信銀行強化與政府部門戰(zhàn)略對接，為科技企業(yè)提供全方位政策支持；加強與要素市場合作，從政策端助力客戶資本運作；探索科研院所合作模式，與高校院所推進科技成果轉化融資，將服務鏈條向更早、更硬企業(yè)延伸。
協(xié)同優(yōu)勢賦能。作為中信集團旗下最大的金融子公司，中信銀行匯集集團內優(yōu)勢資源成立投行子委員會及18個區(qū)域分會，整合集團內股權投資平臺成立中信股權投資聯(lián)盟，不斷完善協(xié)同聯(lián)動頂層設計。遵循“一個中信，一個客戶”原則，發(fā)揮集團金融“全牌照”優(yōu)勢，“股債貸保”聯(lián)動，形成“投研-投資-投行-商行”接力式服務方案。
打造專屬服務。在資金資源方面，深化與私募創(chuàng)投、產業(yè)資本等主體合作，助力“投早、投小、投長期、投硬科技”，圍繞科技創(chuàng)新高地，支持“卡脖子”和鑄長板領域關鍵企業(yè)。在渠道資源方面，與咨詢公司、評估公司、律師事務所、會計師事務所等協(xié)同聯(lián)動，為科技主體提供公司治理、稅務籌劃、投融資策略、資本運作，以及股東財富管理等“金融+咨詢”全方位專業(yè)服務。
例如，在某半導體掩模版國產替代頭部企業(yè)在上市關鍵融資之際，中信銀行引薦投資機構助力企業(yè)充實壯大資本實力，并提供關鍵信貸支持，作為其主要合作銀行，助力企業(yè)科創(chuàng)板成功上市。一家家科技企業(yè)在中信銀行的陪伴中成長，“做科技企業(yè)的首問金融機構”逐漸有了具象化表達。
后續(xù)，中信銀行將繼續(xù)堅定落實黨中央決策部署，堅守金融初心，踐行金融使命，圍繞服務實體經濟的核心任務，主動擔當，積極破局，做好科技金融“大文章”，積極培育金融新質生產力，為現(xiàn)代化產業(yè)體系建設貢獻中信力量。
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